예금담보대출 거절에 대한 신용도와 한도 해지 방법알아보세요

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예금담보대출 거절에 대한 신용도와 한도 해지 방법알아보세요

예금담보대출은 자신의 예금이나 적금을 담보로 대출을 받을 수 있는 방법으로, 특히 금리와 상환 조건에 유리한 점이 많습니다. 그러나 신용도와 기타 조건에 따라 거절될 수 있는 경우도 있어 사전에 충분히 준비하는 것이 중요합니다.

이자를 아끼는 방법: 예금담보대출의 선택

시중은행의 금리가 계속해서 변동하고 있어 자금 마련이 고민되는 시점입니다. 신용대출의 문턱이 높아지고 DSR 규제가 강화된 상황에서, 자금을 마련하기 위한 하나의 방법으로 예적금담보대출을 고려할 수 있습니다.

예적금담보대출은 자신의 예금이나 적금을 담보로 대출을 받는 방식으로, DSR 규제에서 제외되며 신용점수에 큰 영향을 받지 않는다는 장점이 있습니다. 하지만 이를 신청하기 전, 기본적인 조건과 가능성을 체크해야 합니다.

 

 

예금담보대출이란?

예금담보대출은 재직이나 소득과 상관없이 자신의 예금을 담보로 융자를 받을 수 있는 방법입니다. 이 방법은 예금을 해지하지 않고도 필요한 자금을 마련할 수 있어, 이자 소득이나 청약 요건을 유지하면서도 자금을 마련할 수 있습니다.

  • 담보 범위: 일반적으로 예치금의 90%~100%까지 대출이 가능
  • 이점: 신용점수에 영향을 미치지 않으며 DSR 규제에서 자유로움
  • 적용 가능 상품: 모든 종류의 예적금, 청약통장도 활용 가능

하지만 중요한 것은 신용점수입니다. 예금담보대출이라 해도 신용점수가 낮다면 거절될 수 있습니다.

예금담보대출이 거절되는 이유

예금담보대출은 본인의 예금을 담보로 하지만, 대출이기 때문에 신용점수가 여전히 중요합니다. 주요 거절 사유는 다음과 같습니다:

  • 신용점수 부족: 대출 신청 시 필요한 최소 신용점수를 충족하지 못하는 경우
  • 은행 기록 문제: 과거 해당 은행에서 연체나 채무불이행 기록이 있는 경우
  • 특정 상황: 신용회복, 회생, 파산 중인 경우
  • 담보 상품 제약: 가입일로부터 2영업일 이내의 상품은 대출 불가

또한, 예금담보대출도 연체가 발생하면 지연이자가 적용되고, 신용도가 하락할 수 있습니다.

 

 

예금담보대출에 필요한 신용도

예금담보대출을 신청하려면 기본적인 신용도가 필요합니다. 은행마다 다르지만 일반적으로 6~7등급 이상의 신용도를 요구합니다:

  • NICE 기준: 600점 이상
  • KCB 기준: 530점 이상

이 기준에 미달될 경우 대출 신청이 거절될 수 있으므로, 자신의 신용도를 사전에 체크하는 것이 중요합니다.

예금담보대출 한도와 해지 방법

예금담보대출은 만기 시점까지 이자만 납부하면 되며, 만기 시 원금을 상환해야 합니다. 중요한 점은 재연장이 불가능하다는 것입니다. 만기 전에 여유 자금이 생긴다면 중도상환을 통해 원금을 상환할 수 있으며, 이때 중도상환수수료는 발생하지 않습니다.

 

 

  • 상환기간: 담보 예금의 만기일까지 상환해야 하며, 한도대출의 경우 최대 12개월까지 가능
  • 중도 해지: 사용 기간만큼의 이자와 원금을 상환하며, 중도상환수수료가 없다는 점이 장점

따라서 예금담보대출을 신청하기 전에 담보 예금의 만기 일정과 상환 계획을 충분히 고려하는 것이 필요합니다.